Utredning färdigställdes om åtgärder som ska underlätta situationen för dem som har bostadsskulder och hamnat i ekonomiska svårigheter
Det faktum att hushållens skuldsättning har ökat snabbt och de ekonomiska utsikterna samtidigt försvagats har gett anledning till oro för allt större problem med överskuldsättning hos dem som har bostadsskulder. I den utredning som miljöministeriet låtit göra granskas överskuldsättning som leder till överlåtelse av bostad samt olika åtgärder med vilka man kan se till att de som har bostadsskulder och hamnat i ekonomiska svårigheter får bättre möjligheter att behålla sina ägarbostäder.
Även om skuldproblemen ökat i antal visar utredningen att det på det hela taget i Finland är relativt sällan skuldsättningen leder till att bostadsägaren måste avstå från sin ägarbostad. Problemet gäller i första hand ett antal orter som genomgått en snabb strukturomvandling. Så länge räntenivån är låg och det inte sker några dramatiska förändringar i värderingen av bostäderna kan situationen förväntas vara stabil.
Det finska rättssystemet gynnar och skyddar redan i dag ägarboende i synnerligen hög grad. I internationell jämförelse ger skuldsanering som innebär att bostadsägaren kan behålla sin bostad ett kraftigt skydd för ägarboende i Finland.
Det är allt oftare ett stort antal konsumtionskrediter av olika slag som ligger bakom skuldproblemen. I syfte att kontrollera konsumtionskrediterna har den nuvarande regeringen redan begränsat snabblånsföretagens verksamhet, och det har fastställts ett räntetak för smålån.
Enligt utredningen kan inrättandet av ett positivt kreditupplysningsregister i dagsläget anses vara det bästa sättet att förebygga ytterligare skuldproblem. Ett positivt kreditupplysningsregister skulle ge kreditgivare bättre information om dem som söker kredit och på så sätt främja deras förutsättningar att fatta ansvarsfulla beslut. Ett positivt kreditupplysningsregister är inte särskilt viktigt med tanke på bostadslån, men konsumtionskrediter är ofta också orsak till ekonomiska problem hos dem som har bostadsskulder.
I utredningen dryftas en situation där de risker som är förknippade med bostadsmarknaden realiseras, vilket skulle förvärra den överskuldsättning som leder till att bostadsägaren måste avstå från sin bostad. Om målet framför allt är att skydda ägarboende, bör utbudet av instrument i en dylik situation utökas med kraftigare metoder än i dagens läge. Enligt utredningen är möjliga alternativ i en sådan situation räntestödslån och inlösen av bostäder till en statlig fastighetsbank – en s.k. skräpbank för bostäder – som skulle grundas uttryckligen för detta ändamål. Efter inlösen kunde de boende bo kvar i sina hem på hyra och lösa tillbaka bostäderna senare.
Ett flertal aktörer och sakkunniga i branschen intervjuades för utredningen. Utredningen har gjorts av Mikko Wennberg och Olli Oosi vid Owal Group Oy.