Selvitys taloudellisiin vaikeuksiin joutuneiden asuntovelallisten tilannetta helpottavista toimenpiteistä valmistui
Kotitalouksien nopea velkaantumisvauhti sekä samanaikaisesti heikentyneet talouden näkymät ovat herättäneet huolta asuntovelallisten kasvavista ylivelkaantumisongelmista. Ympäristöministeriön teettämässä selvityksessä tarkastellaan asunnon luopumiseen johtavaa ylivelkaantumista ja erilaisia toimenpiteitä, joilla voidaan parantaa taloudellisiin vaikeuksiin joutuneiden asuntovelallisten mahdollisuutta säilyttää omistusasuntonsa.
Vaikka velkaongelmien määrä on kasvanut, on omistusasunnosta luopumiseen johtava velkaantumisongelma selvityksen mukaan kokonaisuudessaan Suomessa edelleen kohtalaisen vähäinen. Ongelma koskee ensisijaisesti muutamia äkillisen rakennemuutoksen kokeneita paikkakuntia. Niin kauan kuin korkotaso pysyy matalana ja asuntojen arvostuksissa ei tapahdu dramaattisia muutoksia, tilanteen voidaan olettaa myös pysyvän vakaana.
Suomalainen oikeusjärjestelmä suosii ja suojaa omistusasumista jo nykyisin varsin voimakkaasti. Kansainvälisessä vertailussa asunnon säilyttävä velkajärjestely antaa Suomessa erittäin voimakkaan suojan omistusasumiselle.
Velkaongelmien taustalla on yhä useammin suuri määrä erilaisia kulutusluottoja. Kulutusluottojen hillitsemiseksi nykyinen hallitus on jo rajoittanut pikaluottoyritysten toimintaa ja pienlainoille on asetettu korkokatto.
Selvityksen mukaan positiivisen luottotietorekisterin perustamista voidaan nykytilanteessa pitää parhaimpana tapana ennaltaehkäistä velkaongelmien kasvamista. Positiivinen luottotietorekisteri parantaisi luotonantajien tietopohjaa luotonhakijoista ja sitä kautta edistäisi heidän edellytyksiään tehdä vastuullisia päätöksiä. Positiivinen luottotietorekisteri ei ole erityisen tärkeä asuntolainojen näkökulmasta, mutta asuntovelallistenkin talousvaikeuksien taustalla on usein kulutusluottoja.
Selvityksessä pohditaan tilannetta, jossa asuntomarkkinoihin liittyvät riskit realisoituisivat ja omistusasunnosta luopumiseen johtava ylivelkaantuminen pahenisi. Mikäli tavoitteena on erityisesti suojata omistusasumista, tulisi tällaisessa tilanteessa keinovalikoimaan ottaa nykyistä voimakkaampia instrumentteja. Selvityksen mukaan vaihtoehtoina voisivat tässä tilanteessa tulla kyseeseen korkotukilainat ja asuntojen lunastaminen sitä varten erityisesti perustettavalle valtion kiinteistöpankille eli niin sanotulle asuntoroskapankille. Lunastamisen jälkeen asukkaat voisivat jäädä asumaan kotiinsa vuokralle ja lunastaa asunnon myöhemmin takaisin.
Selvitystä varten haastateltiin laajasti alan toimijoita ja asiantuntijoita. Selvityksen tekivät Mikko Wennberg ja Olli Oosi Owal Group Oy:stä.