Omistus­asuminen

Suurin osa suomalaisista asuu omistusasunnossa, vaikka vuokra-asuminen onkin viime vuosina yleistynyt.

Ensiasuntoja ostetaan aiempaa vähemmän ja ensiasunnon ostajien keskimääräinen ikä on noussut. Edelleen valtaosa myös nuorempiin ikäluokkiin kuuluvista haluaisi mieluiten asua omistusasunnossa. Valtio tukee omaan käyttöön tulevan asunnon hankkimista tarjoamalla mahdollisuuden täytetakaukseen. ASP eli asuntosäästöpolku pyrkii kannustamaan ensiasunnon ostamiseen ja tavoitteelliseen asuntosäästämiseen.

ASP- ja asuntolainojen valtiontakauslainsäädäntö on uudistettu ja tulee voimaan kesäkuussa 2026. Uudistuksen myötä lainsäädäntö on ymmärrettävämpi, lainansaajien näkökulmasta joustavampi ja pankkien näkökulmasta yksinkertaisempi soveltaa. 

• Kysymyksiä ja vastauksia ASP-uudistuksesta

Asuntosäästämisen polku (ASP) ensiasunnon ostajalle 

ASP eli asuntosäästöpolun tarkoitus on kannustaa tavoitteelliseen säästämiseen ja parantaa mahdollisuuksia ensiasunnon ostamiseen. Voimassa olevan lainsäädännön mukaan asuntosäästämisen voi aloittaa, jos ei ole aiemmin omistanut asuntoa ja on 18–44-vuotias. Myös 15 vuotta täyttänyt voi tietyin edellytyksin avata asuntosäästötilin. Asuntosäästäjälle voidaan talletusten perusteella myöntää korkotukilaina ja tarvittaessa maksuton valtiontakaus.  

• Lisää tietoa säästämisestä ja ensiasunnon ostamisesta 

Lisää tietoa siitä, miten ASP toimii, saat Valtiokonttorista.

• Valtiokonttori p. 0295 502 248, asp(at)valtiokonttori.fi 
• ASP-säästäminen ja ASP-laina | Valtiokonttori 

Asuntolainan valtiontakaus 

Omistusasunnon ostamista tai omakotitalon rakentamista varten otetulle lainalle voi saada valtiontakauksen, myös silloin kun ei ole kyse ensiasunnon ostamisesta. Asuntolainan ensisijaisena vakuutena on yleensä ostettava asunto, ja valtiontakaus on tätä täydentävä toissijainen täytetakaus. Pankki myöntää valtiontakauksen asuntolainapäätöksen yhteydessä, ja siitä on maksettava takausmaksu. Takausmaksua ei kuitenkaan peritä ASP-lainoista.

• Laki omistusasuntolainojen valtiontakauksesta | Finlex
• Asetus omistusasuntolainojen takausmaksun suuruudesta 605/1999 | Finlex
• Kesäkuussa 2026 voimaan tuleva laki asuntolainan valtiontakauksesta

Kesäkuussa 2026 voimaan tulee myös valtioneuvoston asetus asuntolainan takausmaksusta.

Lisätietoja:

• Valtiokonttori p. 0295 502248, [email protected] 
• Asuntolainan valtiontakaus | Valtiokonttori

Valtiontakaus asunto-osakeyhtiön perusparannukseen 

Valtio voi myöntää toissijaisen täytetakauksen lainalle, jonka asunto-osakeyhtiö ottaa perusparantamista varten. Yhtiöllä tulee olla riittävät edellytykset lainan takaisin maksamiseen, ja takauksesta peritään takausmaksu. 

• Laki asunto-osakeyhtiöiden perusparannuslainojen valtiontakauksesta | Finlex.fi

Lisätietoja

Hakumenettely ja neuvonta: Valtion tukeman asuntorakentamisen keskus

• Takauslaina asunto-osakeyhtiötalojen perusparantamiseen | varke.fi